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房贷政策创新

发布时间: 2021-04-23 09:02:50

1、解读中央银行9月30日贷款新政

[转发] 深度解读央行930(房贷松绑)文件
文/邓浩志

一、加大对保障性安居工程建设的金融支持
鼓励银行业金融机构按照风险可控、财务可持续的原则,积极支持符合信贷条件的棚户区改造和保障房建设项目。对公共租赁住房和棚户区改造的贷款期限可延长至不超过25年。进一步发挥开发性金融对棚户区改造支持作用;对地方政府统筹规划棚户区改造安置房、公共租赁住房和普通商品房建设的安排,纳入开发性金融支持范围,提高资金使用效率。
解读:保障房问题向来是房地产调控政策中放在首位的,其实该说的都说了,方向也没有什么改变,有时候更多是强调一下以示重视,保障房问题关键还是落实;

二、积极支持居民家庭合理的住房贷款需求
对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
首套房贷最低7折利率其实并没有新意,因为7折是下限而非上限,银行仍根据自身情况决定利率。而从目前银行融资成本情况看,银行是绝对不会执行7折利率的。所以次政策难以对初次置业者提供强有力的支援;

对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。
解读:认房不认贷,这是此次政策的重点中的重点,由于还清首套贷款后二套房仍算首套,所以将大大地支持首次改善的需求,此政也将大大释放市场的改善型需求;

在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
解读:该政策等于放松三套及以上的房贷,对释放投资需求(限购城市除外)将有较大的帮助,新政利好三四线城市投资型物业、旅游度假物业;

银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划,向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
解读:其实是对“限外”房贷的放松,对外来务工者、自由职业者、个体商户等构成利好,有效支持外地人的本地购房;

银行业金融机构要缩短放贷审批周期,合理确定贷款利率,优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
解读:放款速度这条只是口头意见,并没有明显的约束力,所以银行还是根据自身情况开展业务,预期不会产生太实质性的影响;

三、增强金融机构个人住房贷款投放能力
鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金,专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。
解读:本条是“房贷证券化”的开始,是此次政策中最有创新性的。此前房贷制约市场除了发放条件较为约束以外,还有放款总量不足的问题。银行系统资金紧张,导致了其不太愿意大比例放贷楼市。央行允许银行为房贷进行专项融资后,未来房贷额的“池子”将大大放大,更有利于落实上面几条的政策;

四、继续支持房地产开发企业的合理融资需求
银行业金融机构在防范风险的前提下,合理配置信贷资源,支持资质良好、诚信经营的房地产企业开发建设普通商品住房,积极支持有市场前景的在建、续建项目的合理融资需求。扩大市场化融资渠道,支持符合条件的房地产企业在银行间债券市场发行债务融资工具。积极稳妥开展房地产投资信托基金(REITs)试点。

解读:如果说第一条是支持购房者的,那这条就是支持房企的,房地产是资金密集型行业,增加新的融资渠道将可缓解房企资金紧张的局面;

总述补充:
以上利好是央行层面的,具体各地方执行需有地方版本的执行细则,全面落实估计需要1个月左右的时间,部分创新的政策(如:房贷证券化等)银行需要研究及落实,今年内难看到明显的效果,但绝对是个中产期的利好,预计明年会逐步对市场产生明显的影响;

2、政府无息贷款的条件

无息贷款的条件:

1、必须中国公民,个人无息贷款申请人需要年满18周岁,且年龄不能多于45周岁,是有完全民事行为能力的中国公民。外籍人士是无法申请的。

2、具备稳定的住址,有当地的常住地址,即固定的住所,有本市户口。换言之,申请人若要申请无息贷款,需要到户口所在地提出申请。

3、征信良好,无息贷款申请人有着良好的信用以及还款能力,有稳定的工作和收入,无不良信用记录。无息贷款不同于其它的贷款,需要提供担保、保证人担保。

4、借款用途,这是无息贷款的条件的关键,贷款的用途若是用于项目建设或者自主创业,那么项目有可行性,且有利于社会的经济良好发展,有良好的社会效益和经济效益。

怎么申请无息贷款:

1、确实自己满足无息贷款的条件后,个人申请登记、填写贷款审批材料。

2、银行机构对贷款申请人及经营项目进行考察。

3、银行审核机构会确定是否给予贷款及贷款额度。

4、审核接受以后,银行机构会通知申请人填写借款合同;最后等待放款即可。

(2)房贷政策创新扩展资料:

“零利率”,通过互相的信任银行和个人或组织达成的一种借款合同一般国际性质的民营商业银行批出无息贷款,包括消费性的购物或升学等等银行贷款。都会收大约1%手续费, 这是一项银行的收入至少抵销行政费用, 接着银行无息贷款时会配合要求加入信用卡或各式各样会员或开立交易户。

过程:

小额担保贷款在各部门之间有明确的分工,申请由劳动部门受理,然后到担保机构办理担保确认,最后到银行申请贷款。“创业者如果想申请,可到当地劳动部门咨询。目前,是由个人先付利息,然后财政补贴,还是财政预付利息,相关方案还没有确定,不过财政贴息是肯定的。”

3、银行贷款业务创新从哪些方面展开

关于资产业务的创新

1、贷款业务创新。

①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款,至少应做好三方面工作:一是严把项目关和合同关,确保贷款项目选择的正确性,明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用,银行与企业应合理负担;三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。

②并购贷款。并购贷款是为企业兼并。收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的,也不是商业性的,而是用于资本重组,实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押,用于抵押的可以是企业,但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右。对于我国的商业银行来讲,发展并购贷款的前景是广阔的。

③保理贷款(应收账款抵押贷款)。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押,向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险,所以它通常收取更高的贷款利率,而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出;防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。

2、投资业务创新

①改进国债购买方式。建议决策部门在今后的国债发行对象选择方面进行适当的修正。

②购买企业债券。对于商业银行来讲,购买企业债券可能会遇到信用风险,即发行债券的企业到期不能按时全额兑付债券。化解这一风险的主要方式是加强对债券发行企业信用状况和未来发展前景的分析。

③投资于资产支持的证券,随着金融改革的不断深化,资产证券化将在我国广泛展开,从而,以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。

4、我想买房怎么贷款最划算

买房贷款,在当下已成稀疏寻常之事。根据央行公布的数据显示,截止到2020年第一季度末,全国个人住房贷款余额为31.15万亿元,相较去年同期增加了8.29万亿元。这个数值,再与2019年整年约16万亿的商品房销售额相比,反映了一个问题,即大多数居民买房,差不多有一半资金都来自银行的按揭贷款。

此外,据《中国金融》刊发的2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查报告显示,当前我国城镇居民家庭户均总资产为317.9万元,但主要以实物资产为主,其中住房占了7成。与此同时,我国城镇居民家庭的负债参与率高,为56.5%,但负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,其中房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。

全款买还是贷款买,贷款多少合适?

这个问题,还是比较好回答的,当然是贷款买啦,用银行的钱。自己的现金可以投资别的地方。

建议:

贷款买,能用公积金贷款买是最好的,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用,对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,更加人性化。

公积金贷款现在的利率是4.05%,商业贷款也在6%上线,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。贷款,建议就按照最低要求付的首付款来贷就可以。

如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?

举个例子,首付30%,公积金和商业贷款混合贷款。公积金:4.05%商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。

很多朋友看到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,原来银行收了我们这么多利息。

但是我们换位思考,投资的利息只要大于6.15%,假如现在主流P2P平台10%,那么如果不还银行的钱,而是投资收益大于10%,那我们的资金又多创造了3.85%的利息,比我们现在的一年期定期存款都高,你说合算不合算。

建议:

按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资?自由选择权在你们手上。

5、精打细算 房贷理财时须注意的三大成本

近期,房贷理财的创新再度风靡,多家银行推出的新房贷产品都各具特色。除了利息节省,商业贷款还会涉及到时间成本、信用成本和资金成本。这三大成本存在于生活的方方面面,但却经常会被消费者忽视。

时间成本理财第一概念

在利率相同的情况下,不同贷款方式出现利息差异的根本原因就是时间成本。还钱快自然利息少,还钱慢自然利息多。但由于中国人的传统习惯,时间成本往往被忽视了。比较明显的是很多人手里有了富余资金之后会选择提前还款,但是还款之后却不缩短贷款年限,事实上只有相应缩短贷款年限才能达到节省利息支出的目的,因为贷款时间越长,利息越高。

以双周供产品举例,还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。由于加速了本金的还款频率,自然可以实现节省利息的效果。对现金流要求较高的人群应该更多关注时间成本,他们对时间更加敏感,而这通常需要从个人收入状况、负债比例、家庭资产等因素综合考虑。

资金成本要精打细算

前一段时间贷款政策变化频繁,不少贷款人选择了变更贷款产品、转换贷款银行的服务。通过我们的实际业务发现,在这一过程中,不少客户都忽视了资金成本的问题。手续费、违约金、滞纳金等费用都属于贷款产品的资金成本,过高的资金成本支出很可能让减少的月供变得并不划算。

徐东华向记者介绍这样一个案例,今年初客户刘先生通过银行的搭桥,想跟某家担保公司签订协议,办理转按揭业务,光担保费就花了9000多元,加上其他证件的办理费,共花了10200元。当我了解到刘先生只剩20万贷款后,劝阻了他。根据政策、利息、资金成本等因素综合考虑,刘先生的这次贷款变更并不划算。

一味的追求利息节省很可能导致大量时间成本的损失和资金成本的增加,最终得不偿失。消费者应该选择咨询正规的担保公司。我们会有专业的理财专家在了解您的背景之后给出一个最个性化的建议,能够大大节省您的综合成本。

信用成本不容忽视

随着个人信用记录在经济生活中的影响越来越大,个人信用已经开始直接影响贷款人的利率和额度。信用好的人贷款利率更低额度更高,信用不好的人贷款的成本则会增加很多。信用成本是通过平时的信用记录累计而成的财富。

在积累信用成本的过程中不少人存在这样一个误区,不贷款、不刷卡,信用就会好。信用记录一片空白不能给您任何加分。至少拥有一张信用卡并经常使用,同时保证按期还款,间隔一段时间后再提出提高信用额度申请,是增加信用的最有效办法。

(以上回答发布于2015-10-31,当前相关购房政策请以实际为准)

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6、什么银行贷款最容易

说到借款,很多人都会想到银行贷款,一般银行贷款的常规要求包括:1、借款人需要是中版国大陆居民并且符合贷权款年龄;2、借款人是完全民事行为能力人;3、借款人有稳定收入;4、借款人征信良好;5、借款人有良好的还款能力;6、其他银行贷款条件。不过,由于办理银行贷款需要在提出申请后等待银行核实审批才能发放,时间较长,很多人就选择了一些大品牌靠谱的信用贷款来解决急用钱的问题。

这里提示大家,信用借款最好选择市面上靠谱的大品牌,比如支付宝旗下的借呗,度小满金融旗下的有钱花。有钱花是纯线上申请的平台,申请简便、放款快、借还灵活,用户可以主动申请。有钱花的息费透明,大品牌更加靠谱利率低,日息低至0.02%起,借款一万元一天利息最低2元,最高可借额度20万,可以满足大多数贷款者的需求(点击进入有钱花官方了解更多)。

此回答由康波财经提供,康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普,奉守专业、追求有趣,做百姓看得懂的财经内容,用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。  

7、银行贷款业务创新主要从哪些方面展开,请以实例为据加以说明

1、贷款业务创新。

①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款,至少应做好三方面工作:一是严把项目关和合同关,确保贷款项目选择的正确性,明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用,银行与企业应合理负担;三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。

②并购贷款。并购贷款是为企业兼并。收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的,也不是商业性的,而是用于资本重组,实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押,用于抵押的可以是企业,但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右。对于我国的商业银行来讲,发展并购贷款的前景是广阔的。

③保理贷款(应收账款抵押贷款)。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押,向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险,所以它通常收取更高的贷款利率,而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出;防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。

2、投资业务创新

①改进国债购买方式。建议决策部门在今后的国债发行对象选择方面进行适当的修正。

②购买企业债券。对于商业银行来讲,购买企业债券可能会遇到信用风险,即发行债券的企业到期不能按时全额兑付债券。化解这一风险的主要方式是加强对债券发行企业信用状况和未来发展前景的分析。

③投资于资产支持的证券,随着金融改革的不断深化,资产证券化将在我国广泛展开,从而,以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。

8、如何申请银行无息贷款

在办理房产抵押贷款,有太多贷款机构和银行了,所以选择哪家去办理成为很多客户比较头疼的事情,因为我们要考虑安全性,利率,额度,放款,选择很重要,不同的银行和机构办理速度可能差距在1个月左右,那么,房产抵押贷款哪个银行好?房产抵押贷款哪家银行利息最低?
比较申请条件
不同银行申请房产抵押贷款的条件不同,比如信用情况、个人收入,工作单位,还款能力等。而在贷款公司申请房产抵押贷款,主要是看房产价值高不高,是否具备变现的能力。信用情况好坏,有负债的借款人,只要能提供符合条件的房产进行抵押,一般都能在银行或贷款公司贷款。
比较贷款利率
相比于信用贷款,房产抵押贷款风险更低一些,因为有房产作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房产抵押贷款产品利率不一,同一家银行,贷款利率在不同地区也会有所不同。
目前银行的房产抵押贷款利率都是在基准利率的基础上浮执行的,2017年银行基准年利率为一年以下(含一年)基准利率为4.35%、一年至五年(含五年)的基准利率为4.75%、五年以上为4.90%,大家可以参考一下。
比较审批速度
房产抵押贷款银行的流程非常多,审批时间也会比较长,最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单,审批快,一般10个工作日就能拿到贷款。
比较贷款额度
一般来说,房产抵押银行贷款的额度跟房屋评估价值有关,最高是7成左右。
总的来说,银行贷款不是那么容易申请的,申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本,方便快捷的办理大额银行贷款,一般都会去找专业机构,比如说东莞房速贷,他们凭借专业的行业知识,可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症,从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。房速贷融资咨询热线:0769-33888836

9、论文题目是建设银行住房贷款风险管理研究,那本文的创新点写什么比较好呢,说空话废话的就别回复了谢谢

关于住房贷款的论文我之前看到过(财富涌现与流转 )里面的有这类的范文,你可以参考学习吧~~~

10、银行贷款业务创新主要从哪些方面展开?请以实例为据加以说明

①大力发展银团贷款。为顺利推行银团贷款,至少应做好三方面工作:一是严把项目关和合同关,确保贷款项目选择的正确性,明确银行与企业之间的权利、责任与义务。二是银团贷款发生的各项费用,银行与企业应合理负担;三是规范牵头行与参与行之间的责任和利益关系。

②并购贷款。并购贷款是为企业兼并、收购等资本营运活动提供的贷款。这种贷款与一般的企业贷款最大的不同就是贷款的用途既不是生产性的,也不是商业性的,而是用于资本重组,实现企业规模的低成本扩张。这种贷款的对象主要是投资性而不是投机性的并购活动。并购贷款要设立担保和抵押,用于抵押的可以是企业,但一般是资产。并购贷款的期限一般在一年左右、

③保理贷款(应收账款抵押贷款)。保理贷款是指商业银行以应收款项为抵押,向顾客提供资金融通的一种贷款业务方式。这里银行实际取得了收取客户的应收账款的责任。由于这项贷款中银行承担了额外的费用和风险,所以它通常收取更高的贷款利率,而且以该客户应收账款账面价值的更小比例贷出;防范这种风险的主要措施是加强对所抵押的应收账款的信用分析。

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